Banken könnten bald damit beginnen, Geschäftskreditlinien zu stornieren
Aufgrund der wachsenden Bankenkrise befürchten Kleinunternehmer, dass ihre Kreditlinien gekündigt werden könnten, da die Kreditvergabe im Finanzsektor durch erhöhte Zinssätze weiter zurückgeht.
Molly Day, Vizepräsidentin für öffentliche Angelegenheiten bei der National Small Business Association (NSBA), sagte: „Diese Firmen sind zu Recht besorgt um die Sicherheit ihrer Finanzen, insbesondere nach dem Zusammenbruch der Silicon Valley Bank.“
Jamie Dimon warnt davor, dass die Bankenkrise noch nicht vorbei ist
„Sie haben das alles schon einmal durchgemacht, Kreditlinien wurden vorzeitig in Anspruch genommen, Kredite wurden gekürzt“, fügte sie hinzu. „Es war damals ein Albtraum, und es würde auch heute wieder ein Albtraum sein, aber im Gegensatz zu großen Unternehmen, die finanzielle Schwankungen auffangen können, werden kleine Unternehmen oft als riskant angesehen und haben kaum Rückgriffsmöglichkeiten.“
Die wirtschaftliche Rezession von 2007 bis 2009 löste Schockwellen im Kleinunternehmenssektor aus, da weniger Start-ups gegründet wurden, Entlassungen vorgenommen wurden und die gewerbliche Kreditvergabe zurückging.
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Letzte Woche veröffentlichte die NSBA eine Umfrage unter Kleinunternehmen zum aktuellen Stand der Kreditvergabe in den USA nach dem Zusammenbruch der Silicon Valley Bank (SVB).
Mehr als die Hälfte der Befragten gab an, nicht in der Lage zu sein, eine angemessene Finanzierung zu erhalten, während ein Drittel der Befragten angab, dass die Konditionen für ihr Unternehmen allein im letzten Monat ungünstiger geworden seien.
Unterdessen gaben 13 % der Befragten an, dass sie allein im letzten Monat eine Kürzung der Kontolimits ihrer Kreditlinien oder Kreditkarten erlebt haben.
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Tambra Hollingsworth, Inhaberin von Southside Spectrum Pediatrics in Virginia Beach, Virginia, sagte gegenüber FOX Business: „Mir wurden im Jahr 2022 Startkosten zugesprochen, diese reichten jedoch bei weitem nicht aus, um eine kleine Kinderarztpraxis zu eröffnen.“
„Seitdem wurden mir weitere Kredite verweigert, weil die Einnahmen eines Unternehmens, das noch in den Kinderschuhen steckte, nicht ausreichten“, sagte sie.
Nach Angaben der NSBA haben kleine Unternehmen im letzten Jahr eine Verschärfung der Kreditvergabestandards erlebt, was Auswirkungen auf ihre Fähigkeit hatte, ihr Geschäft aufrechtzuerhalten und auszubauen.
Austin Jones, Mitbegründer von Daedalus Industrial, einem im Technologiesektor tätigen Ingenieur- und Automatisierungsunternehmen, sagte, dass Kunden in der Branche „ihren Zugang zu Schulden eingeschränkt haben werden, wenn das Bankensystem diesen Trend fortsetzt.“
„Wir sind sehr besorgt“, fuhr er fort. „Wenn einem Technologieunternehmen die Kreditlinien gestrichen werden, hat dies erhebliche Wachstumsauswirkungen für Unternehmen, die eine schnelle Skalierung anstreben.“
Jones sagte, man könne eine direkte Grenze zwischen der Verfügbarkeit von Kapital und der Möglichkeit zur Skalierung ziehen.
„Eine unerwartete Streichung von Kreditlinien im Technologiebereich wäre so, als würde man beim Autofahren auf der Autobahn die Notbremse ziehen“, sagte er.
Welcher Sektor wird am stärksten betroffen sein?
Jason Premo, Präsident und Chief Technology Officer von Acclaim Aerospace, sagte: „Die Fertigung wird aufgrund der Material- und Arbeitskosten stark beeinträchtigt sein, im Gegensatz zu einem IT-Softwareunternehmen mit viel weniger Mitarbeitern und null Rohstoffen.“
„Kleine und mittlere Unternehmen, die wachsen, benötigen am meisten Betriebskapital“, sagte er. „Sie bezahlen die wöchentlichen Arbeits- und Materialkosten im Voraus oder innerhalb von 30 Tagen, geben sehr schnell viel Geld aus, erhalten aber sechs Monate lang keine Kundenzahlungen.“
„Als 2008 die Rezession kam, hatten wir einen Kredit von 1 Million US-Dollar bei Wells Fargo, und sie überraschten uns, indem sie unseren Kredit kündigten, obwohl wir fleißige Kunden waren und immer pünktliche Zahlungen leisteten“, sagte Premo.
Unterdessen zeigten die neuesten ADP-Arbeitsmarktdaten, dass im März Arbeitsplätze in den Bereichen Finanzen (-51.000), Freiberufler/Unternehmen (-46.000), Information (-7.000) und Fertigung (-30.000) verloren gingen.
Schuld daran sind Bankenkrise, Inflation und Zinsen
Am Dienstag warnte Jamie Dimon, CEO von JPMorgan Chase, dass die Turbulenzen, die den Finanzsektor nach den jüngsten Bankenzusammenbrüchen erfasst haben, noch nicht vorbei seien und sich noch viele Jahre lang auf die gesamte Wirtschaft auswirken würden.
Letzte Woche begann die First Citizens Bank, Vermögenswerte von der Silicon Valley Bank zu erwerben. Im März kündigte die Federal Reserve nach dem Zusammenbruch von SVB und Signature Bank eine weitere Zinserhöhung um 25 Basispunkte an, wodurch der Marktwert von Finanzaktien in Milliardenhöhe vernichtet wurde, während die First Republic Bank Schwierigkeiten hatte, im Geschäft zu bleiben, selbst nachdem sie von anderen Finanzinstituten 30 Milliarden US-Dollar als Rettungsanker erhalten hatte Institutionen.
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In einem Interview mit FOX Business sagte SBA-Kreditmanager Paul Pickhardt, dass kleine Unternehmen „kranke Sorgen darüber machen, welche Auswirkungen steigende Zinssätze angesichts deutlich höherer Zahlungen auf ihre Geschäftsfähigkeit haben werden“.
„Wenn man höhere Zinsen mit Inflationssorgen und anhaltendem Gerede über eine Rezession verbindet, geraten Kleinunternehmer wirklich in Bedrängnis“, fügte er hinzu.
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