Erweitern Sie Ihr Unternehmen: Nutzen Sie diese Schritte, um Ihren Kleinunternehmerkredit zu sichern
Wenn Sie auf der Suche nach einem Kleinunternehmenskredit sind, müssen Sie entscheidende Schritte unternehmen, um Ihre Chancen zu erhöhen. Laut Forbes Advisor hängen Ihre Chancen auf eine Genehmigung von den Anforderungen des Kreditgebers ab und davon, wie gut Sie diese erfüllen. Daher besteht die Gefahr, dass eine Bewerbung mit geringer oder gar keiner Vorbereitung abgelehnt wird. Hier erfahren Sie, wie Sie den Prozess in Gang setzen.
So ermitteln Sie, ob Sie einen Geschäftskredit beantragen sollten
Colin Beresford, Sprecher von Forbes Advisor, sagt, dass ein Geschäftskredit aus vielen Gründen von Vorteil sein könnte, etwa wenn Sie Vermögenswerte kaufen, die zum langfristigen Wert Ihres Unternehmens beitragen, oder wenn die einzige Möglichkeit zur Erweiterung Ihres Unternehmens darin besteht Zusätzliche Mittel. „Während viele davon ausgehen, dass nur ein in Schwierigkeiten geratenes Unternehmen einen Kredit benötigt, können sie florierenden Unternehmen einen Aufschwung geben. Ein Restaurantbesitzer könnte beispielsweise zu viele Kunden anlocken und ist nicht in der Lage, diese unterzubringen, sodass ein Kredit dies ermöglichen könnte.“ „Wir brauchen keine Mittel, um zu expandieren oder einen neuen Standort zu eröffnen“, sagt Beresford gegenüber FOX Business.
Trotz der Vorteile eines Geschäftskredits sei es jedoch wichtig, niemals einen Geschäftskredit aufzunehmen, wenn man Bedenken hinsichtlich der Rückzahlung habe, sagt er.
Beresford empfiehlt die Verwendung eines Geschäftskreditrechners, um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen die aufgenommenen Schulden zurückzahlen kann. Andernfalls ist ein Geschäftskredit möglicherweise keine gute Option. „Dies ist besonders wichtig, wenn Sie als gesicherter Kredit gelten, was dazu führen kann, dass Ihr Kreditgeber Ihre Sicherheiten in Besitz nimmt, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen“, warnt er.
Welche Dinge könnte ein Kredit abdecken?
Beresford erklärt, dass es verschiedene Geschäftskredite gibt, die jeweils einzigartige Merkmale aufweisen, z. B. was sie abdecken können, wie die Mittel ausgezahlt werden oder wie die Schulden zurückgezahlt werden; Beispielsweise kann ein Betriebsmittelkredit für Betriebsausgaben wie die Lohn- und Gehaltsabrechnung verwendet werden. „Im Allgemeinen kann ein Geschäftskredit viele Dinge abdecken, einschließlich der Kosten für wichtige Ausrüstung oder Inventar“, fährt er fort. „Außerdem kann ein Kredit zur Einstellung von Mitarbeitern und sogar zur Refinanzierung von Schulden genutzt werden.“
Letztlich, so Beresford, bestimmen Ihre Bedürfnisse als Unternehmen die Art des Darlehens, das Sie benötigen. Daher ist es wichtig, alle Bereiche zu identifizieren, die von einer Unterstützung profitieren könnten, und auch zu ermitteln, was in Zukunft von der Expansion Ihres Unternehmens betroffen sein könnte.
Welche Faktoren wirken sich auf Ihre Zulassungschancen oder Ihre Berechtigung aus?
Kreditgeber berücksichtigen sowohl die persönliche Kreditwürdigkeit als auch die geschäftliche Kreditwürdigkeit, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung Ihres Kredits zu bestimmen. „Je höher Ihr Score, desto höher die Chance, für einen Kredit angenommen zu werden. Die meisten Kreditgeber verlangen jedoch einen persönlichen Kredit-Score von mindestens 680 und berücksichtigen sowohl den persönlichen als auch den geschäftlichen Kredit-Score“, sagt Beresford. Allerdings, sagt er, akzeptieren einige Kreditgeber Punkte von 580 bis 600.
Auch Langlebigkeit im Unternehmen kann ein Teil der Mischung sein. „Je mehr Zeit Sie im Geschäft verbracht haben, desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihnen ein Kredit genehmigt wird“, sagt Beresford gegenüber FOX Business. Herkömmliche Banken benötigen in der Regel zwei Betriebsjahre, aber Unternehmen, die erst seit sechs Monaten bis zu einem Jahr tätig sind, können von einem Online-Kreditgeber akzeptiert werden, sagt er.
Beresford weist auch darauf hin, dass der Jahresumsatz ein weiterer Faktor ist, den Kreditgeber berücksichtigen. Je höher, desto besser. Normalerweise verlangen sie jedoch 100.000 bis 250.000 US-Dollar. „Dies ist für Kreditgeber unglaublich wichtig, da es zeigt, dass Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen“, fügt er hinzu.
Wie können Sie Kreditoptionen vergleichen, wenn Sie neu in diesem Bereich sind?
Eine Möglichkeit, Kreditoptionen zu vergleichen, sei die Vorabqualifizierung für einen Kredit, den einige Kreditgeber anbieten, sagt er. „Dabei handelt es sich um eine Soft-Credit-Anfrage, die Ihrem Score nicht schadet, und Sie können einfach einige grundlegende Informationen zu Ihrem Unternehmen eingeben, um eine Zinsschätzung zu erhalten, sofern Sie dazu berechtigt sind“, erklärt Beresford.
Sie können auch Kreditoptionen vergleichen, um genau zu überlegen, wofür Sie die finanzielle Hilfe benötigen, wann Sie sie benötigen und wie wahrscheinlich es ist, dass Sie strenge Anforderungen erfüllen, um Ihre Suche einzugrenzen, sagt Beresford. „Da traditionelle Banken tendenziell strengere Anforderungen stellen, wäre es am besten, Online-Kreditgeber zu vergleichen – dies empfiehlt sich auch, wenn Sie die Finanzierung schneller benötigen, da die Abwicklung bei traditionellen Banken langsamer sein kann“, sagt er.
Wenn Sie das Geld nicht sofort benötigen und die Erfüllung der Anforderungen kein Problem darstellt, ist ein Vergleich von Krediten bei traditionellen Banken möglicherweise die beste Option, sagt er. „Normalerweise werden Sie feststellen, dass die Zinssätze bei einer Bank viel niedriger sind als bei einem Online-Kreditgeber, aber es kann mehrere Wochen oder sogar Monate dauern, bis Ihr Kredit bearbeitet wird“, sagt Beresford gegenüber FOX Business.
Wie kann ein potenzieller Kreditnehmer die erforderlichen Unterlagen vorbereiten?
Für einen Geschäftskreditantrag sind mehrere Dokumente erforderlich, daher ist es sinnvoll, sich die Zeit zu nehmen, sie zusammenzustellen und durchzulesen, um sicherzustellen, dass alles korrekt ist, um Rückschläge zu vermeiden, sagt er. „Bewahren Sie alles an einem Ort auf und erstellen Sie Kopien der Dokumente, um einen längeren Bewerbungsprozess zu vermeiden“, empfiehlt Beresford.
Laut Beresford benötigen Sie in der Regel persönliche und geschäftliche Kontoauszüge von mindestens 12 Monaten, persönliche und geschäftliche Steuererklärungen für mindestens zwei Jahre sowie alle Details zu aktuellen und vergangenen Geschäftskrediten.
Er weist darauf hin, dass Sie in der Regel Kopien der geltenden Geschäftslizenzen und Rechtsdokumente, der Satzung, der Gewinn- und Verlustrechnung, des Jahresabschlusses und eines Gebäudemietvertrags vorlegen müssen. „Bevor Sie einen Antrag stellen, wenden Sie sich an Ihren bevorzugten Kreditgeber, um die genauen Dokumente zu besprechen, die Sie benötigen, um sicherzustellen, dass sie auf dem neuesten Stand sind“, sagt Beresford. „Wenn Ihr Unternehmen noch nicht lange genug existiert, um über alle diese Unterlagen zu verfügen, könnten No-Doc-Darlehen eine gute Option sein.“