Fintech-Unternehmen hätten „unentschuldbares Fehlverhalten“ begangen und es versäumt, den COVID-Betrug zu stoppen, behauptet der Spitzendemokrat
Ein neuer Regierungsbericht zeichnet ein vernichtendes Bild darüber, wie einfach es für Steuergelder war, sich über während der Coronavirus-Pandemie gewährte Lohnschutzdarlehen betrügerisch zu bemächtigen.
Der am Donnerstag vom House Select-Unterausschuss zur Coronavirus-Krise veröffentlichte Bericht zeigt, dass mehrere Finanztechnologieunternehmen oder Fintechs entweder nicht in der Lage oder nicht willens waren, Prüfungen und Abschlüsse für vergebene Kredite durchzuführen. Das Ergebnis war die Genehmigung einer großen Zahl betrügerischer Anträge – und der Diebstahl unzähliger Milliarden Dollar für angeschlagene Kleinunternehmen.
„Viele dieser Unternehmen haben es offenbar nicht geschafft, offensichtlichen und vermeidbaren Betrug zu stoppen, was zum unnötigen Verlust von Steuergeldern geführt hat“, heißt es in dem Bericht.
Noch schlimmer ist, dass der 120-seitige Bericht darauf hindeutet, dass Fintechs Milliarden von Dollar durch vom Steuerzahler erstattete Gebühren verdient haben, während sie der Regierung mitgeteilt haben, dass sie bei Kreditantragstellern eine Due-Diligence-Prüfung durchführt.
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Der Vorsitzende des Unterausschusses, Abgeordneter James Clyburn, DSC, sagte, dass viele der Fintechs „unentschuldbares Fehlverhalten“ begangen hätten und glaubt, dass weitere Ermittlungsmaßnahmen durch das Justizministerium gerechtfertigt sein könnten.
„Wie aus dem heutigen Bericht hervorgeht, versprechen viele Fintechs gleichzeitig, bei der Auszahlung von Milliarden aus dem Paycheck Protection Program zu helfen.“ [PPP] Dollar effizient und zügig an kleine Unternehmen in Schwierigkeiten zu verteilen, weigerten sich, angemessene Maßnahmen zur Aufdeckung und Verhinderung von Betrug zu ergreifen, obwohl sie eindeutig dafür verantwortlich waren, die Gelder der Steuerzahler zu schützen. Auch wenn diese Unternehmen bei der Verwaltung des Programms scheiterten, erzielten sie dennoch enorme Gewinne aus den Programmverwaltungsgebühren, die größtenteils von den Eigentümern und Führungskräften der Unternehmen eingesteckt wurden“, sagte Clyburn in einer Erklärung.
„Zusätzlich zu dem Glücksfall, den sie dadurch erzielen, dass sie anderen ermöglichen, sich an PPP-Betrug zu beteiligen, haben einige dieser Personen möglicherweise ihre unrechtmäßig erworbenen Gewinne dadurch erhöht, dass sie selbst an PPP-Betrug beteiligt waren“, fügte er hinzu.
In dem Bericht wurden zwei „ungeprüfte und unregulierte“ Fintech-Unternehmen, Womply und Blueacorn, hervorgehoben, die zusammen für fast jedes dritte im Jahr 2021 finanzierte PPP-Darlehen verantwortlich waren.
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Blueacorn, ein Unternehmen, das während der Pandemie gegründet wurde, um kleinen Unternehmen den Zugang zu PPP-Krediten zu erleichtern, erhielt mehr als 1 Milliarde US-Dollar an Bearbeitungsgebühren, die vom Steuerzahler finanziert wurden, gab jedoch weniger als 1 % seiner Einnahmen für die Betrugsprävention aus, wie Ermittler herausfanden. Das Unternehmen setzte seine Mitarbeiter außerdem unter Druck, weniger als 30 Sekunden mit der Prüfung von Kreditanträgen zu verbringen, und wies die Mitarbeiter an: „Je schneller, desto besser.“
Das Unternehmen habe sich auch bei der Bearbeitung von PPP-Kreditanträgen „fast ausschließlich auf Drittfirmen und Auftragnehmer“ verlassen und keine angemessene Schulung zur Überprüfung der Echtheit von Kreditanträgen angeboten, heißt es in dem Bericht. Interne Kommunikation ergab außerdem, dass die Führung von Blueacorn potenzielle Kreditnehmer, die für eine PPP-Finanzierung in Frage kamen, abwies, um „Monsterkredite“ zu erhalten [that] wird dafür sorgen, dass jeder bezahlt wird.
Darüber hinaus sagte das Komitee, dass die Blueacorn-Gründer Nathan Reis und Stephanie Hockridge selbst fast 300.000 US-Dollar an PPP-Darlehen erhalten und gleichzeitig mehr als 120 Millionen US-Dollar an vom Steuerzahler finanzierten Bearbeitungsgebühren einkassierten, was „Anzeichen für potenziellen Betrug“ sei.
Unterdessen sei der CEO von Womply – der 2014 wegen Insiderhandels verurteilt wurde – persönlich für die Betrugspräventionsbemühungen des Unternehmens verantwortlich und habe den PPP-Betrugsermittlern des Bundes angeblich Informationen vorenthalten, heißt es in dem Bericht.
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Unternehmen wie Capital Plus, Harvest und andere PPP-Kreditgeber mit Fintech-Partnern gaben zu, kein formelles Programm zur Überwachung der Aktivitäten von Womply und Blueacorn zu haben.
Andere Unternehmen, darunter Kabbage und Bluevine, „haben bei einer Reihe von PPP-Anträgen klare Anzeichen von Betrug übersehen“ und die Schuld dafür, dass es ihnen nicht gelungen ist, den Betrug zu stoppen, auf die Trump-Administration und die Small Business Authority abgewälzt.
„Letztendlich sind es nicht die beschissenen Regeln der SBA, die den Betrug verursacht haben [Kabbage]„, schrieb der Leiter der Unternehmenspolitik in einer E-Mail vom September 2020, die der Ausschuss erhalten hatte.
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Clyburn beantragte, dass die SBA und das SBA-Büro des Generalinspektors ihre eigenen Untersuchungen zu Verschwendung, Betrug und Missbrauch durchführen und verwies potenzielles kriminelles Verhalten, das vom Ausschuss entdeckt wurde, an das Justizministerium.
Die Untersuchung des Select Subcommittee überprüfte mehr als 83.000 Seiten interner Dokumente von Kabbage, BlueVine, Cross River Bank und Celtic Bank, Blueacorn und Womply sowie Informationen und Dokumente von Fintech-PPP-Kreditpartnern Harvest, Capital Plus, Prestamos, American Express, KServicing, Fountainhead, Benworth, Wells Fargo, Bank of America und CDC Small Business Finance.
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Bluevine sagte gegenüber FOX Business, dass es „die Untersuchung des Unterausschusses zum Pandemie-Hilfsprogramm zu schätzen weiß“.
„Wir sind stolz darauf, in einer wirklich außergewöhnlichen Zeit am PPP-Programm teilgenommen zu haben“, fuhr das Unternehmen fort. „Wie der Unterausschuss feststellte, sind nicht alle Fintech-Unternehmen gleich und Bluevine hat sich „besser an die anhaltenden Bedrohungen angepasst“ als einige der anderen in der Untersuchung untersuchten Fintech-Unternehmen. Bluevine spielte eine einzigartige Rolle bei der Partnerschaft mit zwei lizenzierten SBA-Kreditgeberbanken Bereitstellung von Dienstleistungen Dritter während des PPP. Als Dienstleister erleichterte Bluevine den Zugang zu PPP-Darlehen, leistete entscheidende Hilfe für über 300.000 kleine Unternehmen und trug zur Rettung von mehr als 700.000 Arbeitsplätzen bei, und das alles unter Einhaltung der sich weiterentwickelnden SBA-Leitlinien und Programmrichtlinien. Seitdem Seit seiner Gründung im Jahr 2013 hat sich Bluevine weiterhin der Einrichtung und Aufrechterhaltung robuster interner Kontrollen und Governance-Prozesse verschrieben. Wir freuen uns, dem Unterausschuss Informationen über die Prozesse und Kontrollen mitzuteilen, die in dieser beispiellosen Zeit zur Vergabe dringend benötigter Kredite an kleine Unternehmen eingesetzt werden. Wir Wir sind auch sehr stolz auf die unzähligen Stunden, die unsere Mitarbeiter in die Umsetzung dieses Programms gesteckt haben, und auf die Unterstützung Tausender kleiner Unternehmen und Gemeinden, die von der Pandemie stark betroffen waren.“
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