Ist meine Bank vor dem Ausfall sicher? Warnzeichen für finanzielle Schwierigkeiten
Eine Flut von Bankpleiten im März könnte dazu führen, dass sich noch mehr Amerikaner fragen, wie sicher ihr Geld tatsächlich ist.
Die atemberaubende Implosion der Silicon Valley Bank und der Signature Bank löste Befürchtungen über einen größeren Zusammenbruch des Finanzsystems und die Gefahr eines Dominoeffekts bei anderen mittelgroßen Regionalbanken aus.
Während die Panik in den letzten Tagen nachgelassen hat, gehen Experten davon aus, dass weiterhin Risiken bestehen.
„Es ist sehr schwer, die Zahlungsfähigkeit oder den Ausfall einer Bank im Bankensystem vorherzusagen“, sagte Ben Johnston, Chief Operating Officer des Finanzierungsunternehmens Kapitus, gegenüber FOX Business. „Allerdings glaube ich, dass wenn [interest] Wenn die Zinsen weiter steigen, könnten einige der Probleme, die SVB und Signature geplagt haben, auch bei anderen Instituten weiterhin auftreten.“
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Kleine Unternehmen sind besonders anfällig für die Finanzpanik, insbesondere wenn Regionalbanken im Epizentrum der Krise stehen. Unternehmen mit weniger als 99 Mitarbeitern machen in der Regel den Großteil der Geschäftskunden bei Regionalbanken, Gemeindebanken und Kreditgenossenschaften aus.
Für kleine Unternehmen und andere Bankkunden gibt es mehrere Möglichkeiten, die Gesundheit ihres Finanzinstituts zu beurteilen.
In der Regel müssen kleinere börsennotierte Banken Jahresberichte über ihre Finanzen auf Formular 10-K und vierteljährliche Berichte auf Formular 10-Q veröffentlichen. Diese Dokumente finden Sie auf der Website der Securities and Exchange Commission (SEC).
„Unter anderem bieten 10-K und 10-Q ein detailliertes Bild des Geschäfts eines Unternehmens, der Risiken, denen es ausgesetzt ist, sowie der Betriebs- und Finanzergebnisse für das Geschäftsjahr bzw. Quartal“, sagte die SEC zu den Formularen .
Wie sich die Bankenkrise auf kleine Unternehmen auswirken könnte
Das Online-Lesen von Finanzdaten kann für Personen, die keine Finanzanalysten sind, jedoch oft kompliziert und verwirrend sein, bemerkte Johnston.
Er schlug vor, dass Kunden mit dem Filialleiter ihrer örtlichen Bank sprechen und ihn konkret fragen sollten, wie finanziell solide die Bank sei und wie zuversichtlich sie in ihre Gesundheit seien.
Kunden sollten sich auch erkundigen, wie viel Prozent der Einlageninhaber der Bank mehr als 250.000 US-Dollar besitzen – den von der FDIC maximal versicherten Betrag.
„Einige der Bankprobleme bei SVB und Signature haben dadurch ausgelöst, dass Kunden große Beträge an Einlagen bei diesen Banken gehalten und diese Einlagen dann schnell abgehoben haben, aus Angst, die Bank könnte zusammenbrechen [that] „Die FDIC deckt diese Einlagen möglicherweise nicht ab“, sagte Johnston.
Yellen sagt, dass wir bei Bedarf mehr Maßnahmen ergreifen werden, um kleinere Banken zu schützen
Schließlich sollten Kunden erwägen, den Filialleiter zu fragen, wie die Bank ihr Geld anlegt, einschließlich der Frage, wie viel es in Wertpapieren, Staatsanleihen, Strukturprodukten und nicht-lokalen Anlagen hält.
„Wenn Sie sehen, dass eine lokale Bank riskante Investitionen in Möglichkeiten tätigt, denen Sie skeptisch gegenüberstehen, sollten Sie diese Bank möglicherweise meiden“, sagte er.
SVB richtete sich hauptsächlich an Technologieunternehmen, Risikokapitalfirmen und vermögende Privatpersonen, die in rasantem Tempo Geld abzogen, als sich der einst brandheiße Technologiesektor abkühlte. Als die Bank ankündigte, dass sie versuchte, Kapital von Investoren zu beschaffen, und dass sie einen Verlust von 1,3 Milliarden US-Dollar bei langfristigen Wertpapieren erleiden würde, deren Wert aufgrund höherer Zinssätze gesunken war, gerieten die Einleger in Panik und es kam zu einem Bankensturm.
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Innerhalb weniger Tage ergriffen die US-Aufsichtsbehörden außerordentliche Maßnahmen, um die Folgen des Zusammenbruchs der Bank einzudämmen und das schwankende Vertrauen in das Finanzsystem zu stärken. Dazu gehörte auch der Schutz aller Einlagen bei den beiden Instituten – selbst derjenigen, die Gelder hielten, die die Versicherungsgrenze der FDIC von 250.000 US-Dollar überstiegen.
Die Fed hat außerdem einen neuen Notfall-Backstop für Kreditgeber eingeführt, um ihnen dabei zu helfen, Einlagenabhebungen zu günstigen Konditionen abzuwickeln.
„Das Tröstliche ist, dass Einleger durch die FDIC bis zu 250.000 US-Dollar versichert sind, und nachdem Signature und SVB geschlossen wurden, garantierten die FDIC und die Fed alle Einlagen bei diesen Banken“, sagte Johnston. „Zumindest für die absehbare Zukunft wird daher erwartet, dass Einlagen über 250.000 US-Dollar im gesamten Bankensystem von der US-Regierung abgesichert werden.“