Kleine Unternehmen haben nach dem Zusammenbruch der SVB Schwierigkeiten, Kredite zu bekommen
Eine wachsende Zahl kleiner Unternehmen berichtete, dass sie im März Schwierigkeiten hatten, einen Kredit oder eine Kreditlinie zu erhalten, nachdem eine Flut von Bankinsolvenzen dazu geführt hatte, dass sich die Kreditvergabestandards noch weiter verschärften.
Laut einer am Dienstag veröffentlichten Umfrage der National Federation of Independent Businesses, einer in Tennessee ansässigen Vereinigung von Kleinunternehmern, gaben netto 9 % der Kleinunternehmer an, dass ihr letzter Kredit schwieriger zu bekommen war als in den vorangegangenen drei Monaten, die meisten seit Dezember 2012 Kleinunternehmer.
Weitere 9 % gehen davon aus, dass die Kreditbeschaffung in den kommenden Monaten noch schwieriger wird.
Wie sich die Bankenkrise auf kleine Unternehmen auswirken könnte
„Kleinunternehmer sind zynisch, was die zukünftige Wirtschaftslage angeht“, sagte Bill Dunkelberg, Chefökonom der NFIB, in einer Erklärung. „Vor uns liegen große Unsicherheiten, am dringlichsten ist die Sorge, dass sich eine Bankenkrise entwickeln könnte.“
Die Ökonomen der Federal Reserve und der Wall Street begannen letzten Monat mit der Warnung, dass die Kreditvergabestandards angesichts der anhaltenden Turbulenzen im Finanzsystem, die durch den Zusammenbruch der Silicon Valley Bank und der Signature Bank ausgelöst wurden, drastisch restriktiver werden könnten.
Während einer Kreditklemme erhöhen Banken ihre Kreditvergabestandards erheblich, was es für Unternehmen oder Haushalte schwierig macht, Kredite zu erhalten. Kreditnehmer müssen möglicherweise strengeren Bedingungen wie hohen Zinssätzen zustimmen, da die Banken versuchen, das finanzielle Risiko auf ihrer Seite zu verringern.
Kleine Unternehmen sind besonders anfällig für strengere Kreditbedingungen, insbesondere wenn Regionalbanken im Epizentrum der Krise stehen. Unternehmen mit weniger als 99 Mitarbeitern machen in der Regel den Großteil der Geschäftskunden bei Regionalbanken, Gemeindebanken und Kreditgenossenschaften aus.
JAMIE DIMON warnt davor, dass die Bankenkrise die Wahrscheinlichkeit einer Rezession erhöht hat
Die Banken verschärften bereits die Kreditvergabestandards, bevor die Krise in der Branche begann. Eine von der Fed veröffentlichte vierteljährliche Umfrage unter Kreditsachbearbeitern ergab, dass eine wachsende Zahl von Banken die Kreditvergabestandards verschärfte und in den letzten drei Monaten des Jahres 2022 eine geringere Nachfrage verzeichnete.
Das liegt daran, dass sich die Fed-Beamten mitten in der aggressivsten Straffungskampagne seit den 1980er Jahren befinden und versuchen, die Inflation zu unterdrücken, die immer noch etwa dreimal so hoch ist wie der Durchschnitt vor der Pandemie.
Etwa 26 % der Kleinunternehmer, die kürzlich einen Kredit aufgenommen hatten, gaben an, dafür einen höheren Zinssatz zu zahlen, der höchste Anteil seit 2006, so die Umfrage.
„Die Zinsen steigen, aber Kredite sind weiterhin verfügbar“, hieß es.
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Trotz der strengeren Kreditbedingungen sagten die Eigentümer, dass die Inflation weiterhin ihr größtes Problem sei, gefolgt von der Arbeitsqualität.
Angesichts dieser Bedenken fiel der Small Business Optimism Index der NFIB im März um 0,8 Punkte auf 90,1 und lag damit den 15. Monat in Folge unter 98.