Wie kleine und mittelständische Unternehmen die Kreditkrise meistern können
NEW YORK, NEW YORK – 21. MÄRZ: Menschen gehen am 21. März 2021 in New York City an einem Schild mit der Aufschrift „Unterstützen Sie ein kleines Unternehmen“ vor einem Geschäft in Chelsea vorbei. Nachdem in den letzten 12 Monaten verschiedene Schließungsanordnungen für die Stadt verhängt wurden, befindet sie sich derzeit in Pha (Noam Galai/Getty Images)
Bankenzusammenbrüche und ein schwächerer US-Dollar haben viele Finanzkreditgeber unter Druck gesetzt, was es für kleinere Unternehmen schwierig macht, das Betriebskapital zu finden, das sie benötigen, um über Wasser zu bleiben.
Ganz gleich, ob es sich um Ressourcen für ein Startup, Geld für die Bezahlung von Mitarbeitern oder Marketinggelder für die Geschäftsentwicklung handelt, Marius Silvasan, CEO von eCapital, sagte: „Kleine und mittlere Unternehmen treiben die US-Wirtschaft voran und generieren gleichzeitig einen Großteil der kommerziellen Aktivitäten auf dem Markt.“
Silvasan fügte hinzu, dass die Auswirkungen der aktuellen Wirtschaft auf kleine Unternehmen durch die Banken und insbesondere regionale Institutionen verstärkt worden seien, da diese damit begonnen hätten, die Liquidität auf kleinere Unternehmen auszudehnen.
„Wenn sie keinen Zugang zu Betriebskapital haben, um auch nur die Grundbedürfnisse der Führung eines Unternehmens zu decken, werden sie wahrscheinlich nicht in der Lage sein, im Geschäft zu bleiben“, sagte Silvasan.
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3 Dinge, die kleine und mittlere Unternehmen jetzt tun sollten, um die Kreditkrise zu überwinden
Nr. 1, sagte Silvasan, kennen Sie Ihren Kreditgeber.
„Bei der Bewertung Ihres aktuellen oder potenziellen Kreditgebers sind viele Faktoren zu berücksichtigen, darunter ein guter Kundenservice, Empfehlungen aus vertrauenswürdigen Quellen, Gesamtgröße, Erfahrung, Finanzkraft, Stabilität und Zuverlässigkeit.“
Nr. 2: „Ergreifen Sie vorbeugende Maßnahmen“, fügte Silvasan hinzu.
„Wenn Sie befürchten, dass Ihre Bank Ihren Kreditrahmen kürzt, warten Sie nicht auf die Mitteilung Ihrer Bank. Suchen Sie jetzt nach einem alternativen Kreditgeber“, erklärte er. „Selbst wenn Sie bei Ihrem aktuellen Finanzdienstleister nicht auf Warnsignale reagieren, ist es gut beraten, rechtzeitig vor der Verlängerung eines bestehenden Finanzierungsvertrags eine Recherche durchzuführen.“
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Weitere wichtige Maßnahmen umfassen die Suche nach den flexibelsten Kreditgebern, die Prüfung aller Optionen, das Verständnis Ihrer Bedürfnisse und die Planung eines frühen Übergangs.
Nr. 3 besteht darin, die betriebliche Effizienz zu steigern, das Betriebskapital im aktuellen Wirtschaftsumfeld sicherzustellen und den Geschäftsbetrieb zu bewerten und gleichzeitig Bereiche zur Kosten- und Betriebskostenkontrolle zu identifizieren, fügte Silvasan hinzu.
3 Dinge, die kleine und mittlere Unternehmen nicht tun sollten, um eine Kreditkrise zu bewältigen
Nr. 1, Silvasan, sagte: „Lehnen Sie sich nicht zurück und warten Sie darauf, dass Ihre Bank eine Mitteilung sendet. Stellen Sie Fragen sowohl an Ihren Kreditgeber als auch an potenzielle Kreditgeber, um den richtigen Partner zu finden.“
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Nr. 2, springen Sie nicht von Bord.
„Ein Wechsel zu einer anderen Bank ist möglicherweise nicht die Lösung“, warnte Silvasan.
Nr. 3, sitzen Sie nicht auf Ihren Händen. Finden Sie alternative Formen der Kreditvergabe.
„In den letzten zehn Jahren sind bankenunabhängige und digitale Kreditplattformen entstanden“, erklärte Silvasan.
„Technische Finanzierungsplattformen werden für viele kleine und mittlere Unternehmen schnell zur bevorzugten Option, da sie vielfältige Finanzierungsmöglichkeiten bieten, um den Cashflow zu verbessern und einen schnellen Zugang zu Betriebskapital zu ermöglichen“, fügte er hinzu. „Während einige traditionelle Banken nicht in der Lage sind, den Finanzbedarf zu decken, können alternative Kreditgeber flexiblere Finanzierungslösungen anbieten, die auf die Geschäftsziele abgestimmt sind.“
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Welchen Kreditgeber sollten Sie nutzen?
Silvasan sagte, das ideale Finanzierungsunternehmen sei proaktiv und entwickle kontinuierlich Serviceverbesserungen, um die Finanzierung weiter zu rationalisieren und das Benutzererlebnis zu verbessern, während es gleichzeitig seine Plattform kontinuierlich verbessere, um mehr Geld, schneller und mit mehr Komfort anzubieten.
Welche Sektoren werden am stärksten betroffen sein?
Silvasan sagte, kleinere Unternehmen im Transport- und Fertigungssektor würden am stärksten unter Druck stehen, sich Gelder zu sichern, bis der Inflationsdruck nachlässt und die Federal Reserve ihrer aggressiven Zinserhöhungsstrategie ein Ende setzen kann.
„Diese Branchen sind beide von Konsumausgaben abhängig, die sich teilweise um Zinssätze und Inflation drehen. Die höheren Zinssätze machen es teurer, Einkäufe für lebensnotwendige Dinge wie Treibstoff zu finanzieren und Ausgaben für andere Dinge zu verdrängen“, sagte Silvasan. „Angesichts sinkender Verbraucherausgaben und steigender Zinssätze sowie der durch die Pandemie verursachten Unterbrechungen der Lieferkette haben diese Branchen die schwerwiegenderen Auswirkungen erlebt.“
Jamie Dimon rät von der Verwendung des Begriffs „Kreditkrise“ ab
Nach Angaben der Small Business Administration (SBA) gibt es 355.467 produzierende Unternehmen ohne Mitarbeiter, 187.862 mit 1 bis 20 Mitarbeitern und 60.099 mit nur 21 bis 499 Mitarbeitern.
Mittlerweile zeigen von usspecial.com zusammengestellte Daten, dass es im ganzen Land über 500.000 Speditionen oder Transportunternehmen gibt, mit mehr als 15,5 Millionen Lastkraftwagen auf der Straße und 2 Millionen Sattelschleppern.
Gibt es Anzeichen für Schwierigkeiten bei den Banken?
Von der halben Million Transportunternehmen gelten 80 % als Kleinunternehmen mit sechs oder weniger LKWs.
Auch kleine und mittlere Unternehmen im Gesundheitswesen sind nach der COVID-19-Pandemie gefährdet, als Einrichtungen, Personalmangel und Lieferkettenprobleme auf nationaler Ebene auf den Prüfstand kamen.
„Gesundheitseinrichtungen brauchen in dieser Zeit Kapital, vielleicht mehr denn je“, sagte Silvasan.
„Aber selbst die Fähigkeit, Finanzierungen zu erhalten, wird beeinträchtigt, da Kreditgeber und Investoren wählerischer und zurückhaltender werden“, fügte er hinzu.
Die Wirtschaftsprüfer haben die sich in den Banken aufbauenden Risiken nicht gemeldet
Laut statista.com gab es im Jahr 2019 487.613 Gesundheitsunternehmen im kleinen bis mittleren Unternehmensbereich, darunter Arztpraxen, Labore und Diagnoseeinrichtungen, Blutbanken und ambulante Einrichtungen.